距百億“資金盤”鑫慷嘉平臺(tái)被曝崩盤跑路不過(guò)3個(gè)月，近日，一家名為“鳳凰潮”的大型“資金盤”又進(jìn)入了公眾視野。

　　第一財(cái)經(jīng)發(fā)現(xiàn)，與其他“資金盤”相比，該“資金盤”的迷惑性主要在于宣稱“零成本”“零門檻”，只需要每日打卡就可以賺積分、獎(jiǎng)勵(lì)。

　　但事實(shí)遠(yuǎn)沒(méi)有那么簡(jiǎn)單，用戶一旦深陷其中，就會(huì)被層層誘惑：充值、拉人頭、投資、復(fù)投……目前，貴州省、湖南省多個(gè)市縣密集發(fā)布了關(guān)于“鳳凰潮”的風(fēng)險(xiǎn)提示，部分機(jī)構(gòu)還在線下展開(kāi)針對(duì)“鳳凰潮”的反詐宣傳活動(dòng)。

　　多層級(jí)運(yùn)作模式

　　近期，“鳳凰潮”手機(jī)APP（又名“國(guó)海數(shù)商”）在多地迅速擴(kuò)散，據(jù)了解，該平臺(tái)的主體運(yùn)營(yíng)公司為海南省國(guó)海創(chuàng)新科技有限公司(下稱“國(guó)海創(chuàng)新”)。

　　企查查顯示，國(guó)海創(chuàng)新成立于2021年9月26日，注冊(cè)資本1000萬(wàn)元，2022~2023年的社保繳納人數(shù)為0，2024年為4人。值得注意的是，該公司于今年9月22日被列為經(jīng)營(yíng)異常狀態(tài)，異常原因?yàn)椋和ㄟ^(guò)登記的住所或者經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所無(wú)法聯(lián)系。

　　國(guó)海創(chuàng)新的法定代表人為葉建益，根據(jù)網(wǎng)上一篇名為《鳳凰潮起處 赤子報(bào)國(guó)心——記海南省國(guó)海創(chuàng)新科技有限公司董事長(zhǎng)葉建益》的文章：2023年2月21日，一款名為“鳳凰潮”的聚合工具APP在貴州遵義正式上線。鳳凰潮融合便民繳費(fèi)、農(nóng)產(chǎn)品直銷、小微商家賦能、靈活就業(yè)等12大功能。在國(guó)海創(chuàng)新的藍(lán)圖中，鳳凰潮不僅是一款工具，更是一個(gè)“振興實(shí)體、服務(wù)大眾”的開(kāi)放式數(shù)字生態(tài)。

　　第一財(cái)經(jīng)綜合多方信息發(fā)現(xiàn)，“鳳凰潮”平臺(tái)設(shè)計(jì)了多層級(jí)運(yùn)作模式。第一層級(jí)是極具迷惑性的“零擼賺錢”模式，采用了低門檻注冊(cè)與任務(wù)引流的方式。

　　用戶下載“鳳凰潮”APP并完成實(shí)名認(rèn)證后，可獲得初始“工分”獎(jiǎng)勵(lì)，同時(shí)被要求每日通過(guò)簽到、觀看廣告或短視頻等任務(wù)積累積分。這些任務(wù)不需要資金投資，看似簡(jiǎn)易，實(shí)則收益極低。例如，連續(xù)簽到30天僅能獲得約24個(gè)“工分”，平臺(tái)以這種“零成本”的表象吸引用戶參與。

　　如果只停留在這一層級(jí)，雖然不需要投入，但收益與時(shí)間投入極不對(duì)等，一位用戶在社交平臺(tái)稱：不分享、不投資，打卡一年半了，都還沒(méi)上到“長(zhǎng)工”。

　　在“鳳凰潮”APP上，記者發(fā)現(xiàn)共有6個(gè)等級(jí)的任務(wù)包：分別為短工1號(hào)、長(zhǎng)工2號(hào)、中農(nóng)3號(hào)、富農(nóng)4號(hào)、土豪5號(hào)、掌柜6號(hào)。據(jù)用戶透露，6個(gè)級(jí)別之外還有個(gè)最高級(jí)別，為財(cái)主7號(hào)。每個(gè)等級(jí)對(duì)應(yīng)可以獲得不同數(shù)量的“工分”，比如“長(zhǎng)工2號(hào)”30天預(yù)計(jì)可以獲得123個(gè)“工分”，每人最多可同時(shí)持有6個(gè)“長(zhǎng)工2號(hào)”任務(wù)包。

　　如果用戶想要快速“賺錢”，平臺(tái)便會(huì)引導(dǎo)其投資購(gòu)買“任務(wù)包”，這就進(jìn)入了任務(wù)包投資與虛假收益承諾的第二層級(jí)。任務(wù)包價(jià)格從幾百元到數(shù)萬(wàn)元不等，宣稱投入后可“通過(guò)復(fù)投實(shí)現(xiàn)財(cái)富倍增”。例如，最高級(jí)別的“財(cái)主7號(hào)”任務(wù)包需投入5萬(wàn)“工分”，30天周期承諾收益6.75萬(wàn)“工分”，但需扣除20%~40%的提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。

　　此外，平臺(tái)還會(huì)通過(guò)限時(shí)活動(dòng)、漲價(jià)機(jī)制等手段營(yíng)造“工分”升值的假象，誘使用戶不斷追加投資。

　　而隨著用戶不斷追加投資，就進(jìn)入了第三層級(jí)：復(fù)投循環(huán)與“資金盤”陷阱。若用戶想將“工分”兌換為新任務(wù)包，平臺(tái)會(huì)以“復(fù)利增長(zhǎng)”為賣點(diǎn)，宣稱一年后“工分”價(jià)格最低漲幅10倍。

　　在社交平臺(tái)上，一個(gè)與“鳳凰潮”相關(guān)的視頻宣稱：2023年1個(gè)“工分”為3.3元、2024年為4.3元、2025年為5.3元。

　　該視頻演示稱，在不投資不分享只打卡的情況下，堅(jiān)持3年每天打卡3分鐘，平均每天能得到97元；在第一年起點(diǎn)購(gòu)買100個(gè)“工分”、不分享的情況下，每天能得到735元；在第一年起點(diǎn)購(gòu)買500個(gè)“工分”、不分享的情況下，每天能得到1719元；在第一年起點(diǎn)購(gòu)買1000個(gè)“工分”、不分享的情況下，每天能得到2039元。

　　北京市盈科（深圳）律師事務(wù)所律師黃津梁對(duì)記者表示，“資金盤”從收益特征來(lái)看，通常分為“靜態(tài)收益”和“動(dòng)態(tài)收益”。所謂“靜態(tài)收益”，是指投資人僅投資，不拉人頭，獲取相對(duì)固定的收益；所謂“動(dòng)態(tài)收益”，是指投資人通過(guò)拉人頭的方式，獲取高額提成，發(fā)展的人員和資金越多，收益越多。

　　“鳳凰潮”第四層級(jí)即為傳銷式拉人頭與動(dòng)態(tài)獎(jiǎng)勵(lì)，核心機(jī)制在于構(gòu)建金字塔式層級(jí)網(wǎng)絡(luò)。平臺(tái)設(shè)置“活躍度”“代理達(dá)人等級(jí)”等門檻，鼓勵(lì)用戶對(duì)外推廣軟件，持續(xù)復(fù)投或發(fā)展下線以降低手續(xù)費(fèi)、提高提現(xiàn)額度。

　　“代理達(dá)人”等級(jí)共分6級(jí)，晉升條件分別要求大區(qū)、小區(qū)活躍度（活躍度可通過(guò)推廣有效下線或購(gòu)買任務(wù)包獲得）和有效直推達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)，升級(jí)后可獲得“工分”任務(wù)包、團(tuán)隊(duì)“工分”收益的一定比例、全網(wǎng)交易手續(xù)費(fèi)分紅等特權(quán)。平臺(tái)甚至舉例稱“全家注冊(cè)并購(gòu)買1000工分任務(wù)包，一年可獲利上百萬(wàn)元”，煽動(dòng)用戶通過(guò)親友關(guān)系鏈快速擴(kuò)張。

　　通過(guò)親朋好友實(shí)現(xiàn)快速裂變

　　第一財(cái)經(jīng)發(fā)現(xiàn)，“鳳凰潮”主要在親屬之間傳播。一名用戶在社交平臺(tái)上發(fā)長(zhǎng)文介紹了自己父母深陷“鳳凰潮”的情況，并請(qǐng)求廣大網(wǎng)友支招如何把錢追回來(lái)，以及如何防止他們繼續(xù)投錢進(jìn)去。

　　一名用戶稱，自己的親戚三番五次讓其注冊(cè)，最后自己礙于情面還是注冊(cè)了。另一用戶表示，自己的姐姐“已經(jīng)陷進(jìn)去了，還投了錢，班都不上了，專門跑去貴州參加培訓(xùn)，搞推廣”。從兩人對(duì)話截圖可以看出，后者對(duì)姐姐百般勸解均無(wú)效。

　　有些“鳳凰潮”用戶為了快速裂變，甚至在社交平臺(tái)上制作文章、短視頻等，并打出“零投資、躺著賺”等口號(hào)，同時(shí)附上自己的推廣二維碼。

　　隨著“鳳凰潮”APP不斷發(fā)酵，多地已迅速發(fā)布了反詐預(yù)警。目前，貴州省、湖南省多個(gè)市縣密集發(fā)布了幾十條關(guān)于“鳳凰潮”的風(fēng)險(xiǎn)提示，發(fā)布方包括但不限于地方政府、地方財(cái)政局、地方公安部門、地方法院、地方商務(wù)局、地方市場(chǎng)監(jiān)督管理局以及多家銀行、保險(xiǎn)公司等。

　　遵義市市場(chǎng)監(jiān)督管理局年初發(fā)布的風(fēng)險(xiǎn)提示稱，近期，我市桐梓、湄潭、綏陽(yáng)、習(xí)水、新蒲等地部分群眾下載一款名為“鳳凰潮”的手機(jī)APP，以拉人頭入會(huì)賺取工分的形式謀取利益，“鳳凰潮”APP運(yùn)作模式與組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)高度相似。

　　湖南省永州市零陵區(qū)財(cái)政局8月5日發(fā)布的防騙警示稱，7月23日下午，零陵區(qū)處非辦接到群眾舉報(bào)后，聯(lián)合零陵公安、區(qū)市場(chǎng)監(jiān)管局，對(duì)一企圖在本區(qū)落地的傳銷式資金盤（鳳凰潮）進(jìn)行了查處。該團(tuán)伙涉嫌傳銷和集資詐騙，多地多部門已發(fā)布預(yù)警信息。

　　零陵區(qū)財(cái)政局稱，“鳳凰潮”看似是一種“任務(wù)激勵(lì)+投資理財(cái)”的創(chuàng)新模式，但其投資收益依賴于新人的資金注入，核心套路完全符合資金盤的特征。資金完全由操盤手掌控，用戶的投資沒(méi)有任何法律或合同保障，一旦平臺(tái)跑路，投資者將遭受血本無(wú)歸的損失。

　　不只是發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，10月份以來(lái)，貴州多個(gè)地區(qū)、機(jī)構(gòu)或監(jiān)管部門也開(kāi)展了線下反詐宣傳活動(dòng)，比如，安順經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)春雷社區(qū)服務(wù)中心在轄區(qū)開(kāi)展防范“鳳凰潮”風(fēng)險(xiǎn)集中宣傳活動(dòng)；中華財(cái)險(xiǎn)黔南中支機(jī)構(gòu)走進(jìn)馬鞍山社區(qū)，開(kāi)展“鳳凰潮”風(fēng)險(xiǎn)防范宣傳活動(dòng)；紫云自治縣人民檢察院的檢察干警深入社區(qū)，向群眾發(fā)放了關(guān)于“鳳凰潮”風(fēng)險(xiǎn)提示的宣傳資料，詳細(xì)揭示了“鳳凰潮”APP通過(guò)充值購(gòu)買“會(huì)員”變相收取入門費(fèi)，并以拉人頭入會(huì)獲取工分的方式謀取非法利益的主要特征。

“輸給了自己的貪念和幻想”

　　黃津梁對(duì)記者表示，現(xiàn)在法學(xué)界對(duì)“資金盤”有一個(gè)名詞叫“傳銷式集資詐騙”，即通過(guò)傳銷手段實(shí)施集資詐騙犯罪活動(dòng)的行為。

　　據(jù)他觀察，絕大多數(shù)“資金盤”都通過(guò)公開(kāi)宣傳的方式，使用詐騙手段，騙取社會(huì)公眾資金。為了快速裂變，“資金盤”還會(huì)設(shè)置“動(dòng)態(tài)收益”市場(chǎng)推廣機(jī)制，該推廣機(jī)制往往符合“交入門費(fèi)”“拉人頭”“組成層級(jí)團(tuán)隊(duì)計(jì)酬”的傳銷構(gòu)成要件。

　　黃津梁進(jìn)一步解釋稱，從交易特征來(lái)看，不管資金盤的套路模式如何變化，都離不開(kāi)“投資—返利”的特征。

　　“資金盤”的參與者可以分為三類：一是“操盤手”，其核心目的是騙取錢財(cái)、牟取非法利益；二是“聰明人”，即專業(yè)玩盤的人，目的是賺快錢；三是“老實(shí)人”，即因?yàn)樯袭?dāng)受騙參與“資金盤”的人，往往也是損失最慘重的人。

　　黃津梁說(shuō)，在爆雷前，“資金盤”的參與者經(jīng)常會(huì)用“平臺(tái)合法合規(guī)、國(guó)家監(jiān)管、沒(méi)有讓一個(gè)人虧損”等話術(shù)，包裝騙局的合法性、真實(shí)性、合理性，以維持存續(xù)擴(kuò)張和正常兌付。

　　第一財(cái)經(jīng)發(fā)現(xiàn)，即便多地密集發(fā)布警示，但“鳳凰潮”仍在通過(guò)社交軟件瘋狂傳播，尤其針對(duì)縣域農(nóng)村地區(qū)和中老年群體，有不少身處其中的人選擇無(wú)視風(fēng)險(xiǎn)，依舊相信“鳳凰潮”的合理性。

　　一位關(guān)注“資金盤”多年的相關(guān)人士對(duì)第一財(cái)經(jīng)說(shuō)，很多人其實(shí)知道這是“資金盤”，但依舊選擇進(jìn)入，一是賺快錢的欲望戰(zhàn)勝理智；二是身邊人“已經(jīng)賺錢”，制造了錯(cuò)覺(jué)；三是社群氛圍讓人失去判斷力；四是怕自己“永遠(yuǎn)錯(cuò)過(guò)下一波暴富”；五是“已經(jīng)進(jìn)了點(diǎn)”，舍不得出來(lái)。

　　“大多數(shù)人不是被騙了，是輸給了自己的貪念和幻想。”他說(shuō)。

　　(本文來(lái)自第一財(cái)經(jīng))

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